Financieel

Hoe word je Miljonair? Sparen versus beleggen

Hoe word je miljonair? Door een miljoen niet uit te geven!

Dan nu vraag….hoe kom je aan het miljoen? Nog even los van waarom je het miljoen wilt hebben. In deze blog kijken we hoe we het eindkapitaal van € 1 miljoen kunnen halen met sparen en beleggen. Het berekenen kan je zelf ook doen via een leuke tool op berekenhet.nl.

Sparen

De eerste optie is een miljoen bij elkaar sparen. Met de huidige spaarrentes van effectief 0% is de formule eenvoudig:

Eindkapitaal / inleg per maand = aantal maanden sparen

Stel je dat je 875 per maand spaart. De som is dan als volgt.

1.000.000 / 875 = 1142 **

Met sparen ben je 1.142 maanden, ongeveer 95 jaar bezig om miljonair te worden.

Beleggen

Optie twee is het geld gaan beleggen, waarbij het advies is om alleen geld te beleggen dat je voor langere tijd kan missen! De rente die je in het eerste jaar behaald wordt herbelegd in het volgende jaar, waardoor de totale som met geld waarover rendement wordt gehaald elk jaar groter. De formule ziet er een stuk ingewikkelder uit:

Opbrengst = S * (( 1 + r ) ^ i -1) * ( 1+r ) / r

S = de inleg per maand;
r = de rente die je per maand verkrijgt oftewel r/mnd = ( 1 + r ) ^ (1/12) – 1;
i = het aantal maanden dat je gaat inleggen.
^ = tot de macht

https://financieel.infonu.nl/sparen/98100-hoeveel-per-maand-sparen-om-een-zeker-bedrag-te-verkrijgen.html


In bovenstaande formule is het effect wat door Albert Einstein als het 8ste wereldwonder wordt genoemd verwerkt: samengestelde rente, ook wel rente op rente.

“He who understands it, earns it; he who doesn’t, pays it.” – Albert Einstein

Met een rendement van 7,5% ben je in iets minder dan 29 jaar miljonair. Je hebt dan namelijk€ 1.040.364 bij elkaar weten te verzamelen. In die 29 jaar is totaal € 304.500 ingelegd en is de rente maar liefst € 735.864.

Wat gebeurt er als je een rendement hebt van 15%? Dan heb je in 19 jaar al € 999.873 bij elkaar verzameld (waarvan € 199.500 ingelegd), en ben je, wanneer je een paar keer de Starbucks hebt overgeslagen, al miljonair.

Zie de grafiek hieronder het verschil tussen sparen tegen 0% en beleggen tegen 15%:

Hoe kunnen wij miljonair worden?

Je raad het al; we gaan geld investeren in vastgoed en indexfondsen.

Over de indexfondsen hebben we al wat geschreven in de blogpost Beleggen in EFT’s. We beleggen voor het grootste gedeelte in het fonds “Aandelen Ontwikkelde Landen”. Rendementen over de gehele periode zijn zijn tot nu toe hoger dan 16%. We investeren vooral in dit fonds omdat we op deze manier breed gespreid beleggen in aandelen van vele grote bedrijven.

Met gecalculeerde risico’s gaan we daarnaast vastgoed aankopen, waarde creëren en verkopen of verhuren in de UK. Deals die we voorbij zien komen hebben rendementen tussen de 8% en 60%, afhankelijk van de gekozen exit strategie.

Weet je nog dat we de overwaarde hebben opgenomen op ons huis? Daarvan gaan we met zo’n € 120.000 starten in de UK. Als we uitgaan van een 20% gemiddeld rendement over alle investeren heen, en een startkapitaal van € 150.000 en we geen extra geld inleggen hebben we in 11 jaar € 1.114.513 bij elkaar belegd.

Waarom leren we dit niet in school? Misschien is het wel behandeld, maar is het bij ons niet blijven hangen.

Wanneer zijn we financieel onafhankelijk?

We hoeven geen miljonair te zijn om financieel onafhankelijk te zijn. Dit tot grote verbazing van vele mensen.

Onze coach heeft ons nog even herinnert aan de 3 stadia van financiele onafhankelijkheid zoals beschreven door Tony Robbins:

  1. Financial Security: that amount of money that covers food, housing, cars, travel, and basic entertainment.
  2. Financial Independence: where you don’t have to work and everything is covered.
  3. Financial Freedom: you don’t have to work and EVERYTHING YOU CAN THINK OF is covered

In ons geval zijn we bij Financial Security als we € 2.000 per maand aan passief inkomen hebben (€ 24.000 per jaar). Om die € 24.000 te verdienen zullen we de volgende bedragen moeten laten renderen:

  • 480.000 tegen 5%
  • 240.000 tegen 10%
  • 160.000 tegen 15%
  • 120.000 tegen 20%

Voor Financial Independence zullen we meer geld moeten laten renderen, en voor Financial Freedom nog meer. Is het voor ons haalbaar om binnen drie jaar op Financial Security uit te komen? Als we de berekeningen mogen geloven: ja, al voelt dat nog niet zo.

Tot een volgende!

Ruud en Melissa; de Kniepert en de Directie

** We nemen in de voorbeelden de inflatie en vermogensrendementsheffing niet mee.